Rendre la pareille

Les récents événements au Moyen-Orient ont ravivé l’incertitude géopolitique sur les marchés mondiaux. Comme prévu, la réaction initiale s’est traduite par une volatilité des marchés, une hausse des prix du pétrole et une demande accrue pour les valeurs refuges traditionnelles telles que l’or et le dollar américain. Ces mouvements reflètent une prudence à court terme plutôt qu’un changement fondamental des perspectives économiques à long terme.

Les marchés énergétiques ont été au centre de l’attention. Une part importante du pétrole mondial transite par le détroit d’Ormuz, et les craintes d’une perturbation potentielle ont fait grimper les prix du pétrole. Cela dit, les marchés mondiaux du pétrole sont entrés dans cette période avec un approvisionnement relativement bon, et l’OPEP+ a déjà pris des mesures pour augmenter la production, ce qui pourrait contribuer à limiter les répercussions à long terme si le conflit reste circonscrit.

La hausse des prix de l’énergie peut contribuer à alimenter les pressions inflationnistes, ce qui explique pourquoi les marchés obligataires ont été sensibles à ces développements. Pour l’instant, les marchés semblent intégrer l’incertitude plutôt qu’un choc économique durable. L’histoire montre que les événements géopolitiques créent souvent une volatilité à court terme, tandis que la performance à long terme des marchés continue d’être déterminée par des fondamentaux tels que les bénéfices, la croissance et les valorisations.

Notre point de vue chez Rothenberg Gestion de Patrimoine

Les périodes d’incertitude renforcent l’importance de rester concentré sur les facteurs fondamentaux plutôt que de réagir aux gros titres. Chez Rothenberg, nous avons accès à des solutions d’investissement institutionnelles de qualité Harbourfront qui sont gérées activement afin de tirer parti des opportunités à long terme sur les marchés. Discutez avec un conseiller Rothenberg pour en savoir plus sur la manière dont ces solutions d’investissement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Lisez l’article complet et détaillé ici.

La saison des impôts est arrivée, une fois de plus. Si vous êtes un vétéran de la déclaration de revenus, vous êtes probablement à l’aise pour remplir vous-même votre déclaration de revenus, sans aucune aide. Il y a de la satisfaction à le faire soi-même et, en fin de compte, vous pourriez même y prendre plaisir.

Les Canadiens aiment toujours autant leurs remboursements d’impôts, mais avec un nombre croissant de personnes qui demandent des remboursements à cause d’erreurs coûteuses, vous vous demandez peut-être si vous devez vous débrouiller tout seul ou si le moment est venu de faire appel aux services d’un expert fiscal.

Une erreur sur votre déclaration de revenus peut entraîner une pénalité, des frais d’intérêt ou même un contrôle par l’ARC (CRA en anglais). Mais le plus important, c’est que vous pouvez passer à côté de déductions ou de précieux crédits d’impôt. Continuez à lire pour savoir comment décider si un logiciel d’impôt fera l’affaire ou si vous avez besoin de l’aide d’un professionnel.

Quand déclarer ses impôts soi-même

Préparer votre déclaration d’impôts personnelle devrait être facile si votre situation financière est simple. Nous appellerons ces personnes des bricoleurs fiscaux, où DIY signifie « Do-It-Yourself » !TurboTax et d’autres logiciels de préparation des déclarations de revenus disponibles dans le commerce vous poseront une série de questions sur vos finances et vous indiqueront les crédits et déductions auxquels vous pouvez prétendre. Ils ne nécessitent de réaliser aucun calcul mathématique ni aucune connaissance approfondie du code des impôts.Mais comment déterminer si vous êtes dans une situation simple ?

• Si la préparation de vos impôts ne vous oblige qu’à extraire des informations d’une poignée de documents préparés par d’autres, comme le T4, un logiciel d’impôt de base vous conviendra.
• Si votre situation fiscale n’a pas changé au cours de l’année dernière, que vous travaillez pour un employeur, que vous êtes célibataire sans enfant, etc., votre déclaration d’impôt sera très simple.
• Si rien ne se passe dans votre vie qui puisse compliquer votre situation fiscale, cela ne vaut peut-être pas la peine de payer un professionnel.

Quand faire appel à un professionnel

Dans certaines situations, il est préférable d’engager un comptable plutôt que d’essayer de remplir vous-même votre déclaration de revenus.

Les préparateurs d’impôts se tiennent au courant des codes fiscaux ainsi que des lois fiscales provinciales et fédérales.

Un comptable peut vous recommander les déductions et les exemptions auxquelles vous avez droit et vous aider à planifier votre croissance future en vous informant de tout changement des exigences fiscales.

Engagez un expert fiscal en cas de :

1. Changements majeurs dans la vie

Si vous vous êtes récemment marié (félicitations), vous pourriez avoir besoin d’un professionnel pour vous guider sur le statut de déclaration fiscale à utiliser. Bien que la plupart des couples préfèrent faire une déclaration conjointe, il y a certaines situations où il est plus logique de faire une déclaration séparée.Il ne s’agit pas seulement du mariage. D’autres événements marquants de la vie, comme l’agrandissement de votre famille et la naissance d’un enfant, la perte ou l’obtention d’un nouvel emploi, l’obtention d’un diplôme universitaire et un déménagement, peuvent tous avoir un impact sur votre déclaration de revenus et votre remboursement total potentiel.Un comptable peut vous aider à vous informer sur tout nouvel avantage ou toute nouvelle tactique pour minimiser votre obligation fiscale. De cette façon, vous pourrez profiter de tous les avantages fiscaux qui vous sont offerts.Un fiscaliste peut également vous aider à apprendre à naviguer dans votre déclaration de revenus cette année, afin que vous vous sentiez en confiance pour la remplir vous-même à l’avenir. Vous pouvez toujours recommencer à faire vos déclarations vous-même si d’autres changements majeurs ne se produisent pas dans votre vie l’année suivante.

2. Défaut de paiement dans le passé

Si vous avez omis de remplir les déclarations d’impôts nécessaires au cours des dernières années, adressez-vous à un expert fiscal.Ils connaissent les programmes offerts par l’ARC pour les personnes dans cette situation. Un comptable fiscal peut vous aider à remplir des déclarations sur plusieurs années, ce qui peut vous prendre beaucoup de temps à maîtriser, surtout à l’approche de la date limite de dépôt des déclarations fiscales, le 30 avril.Cela vous donne l’assurance que votre déclaration de revenus est produite correctement et la tranquillité d’esprit que vous êtes en règle avec l’ARC.

3. Propriétaire d’une entreprise

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous devriez probablement envisager d’engager un comptable pour préparer votre déclaration de revenus.Presque toutes les transactions financières s’accompagnent d’une sorte de conséquence fiscale. Votre comptable vous évitera de commettre des erreurs coûteuses, vous aidera à déclarer les éléments fiscaux avec précision et à maximiser les déductions.Vous devriez également faire appel à un préparateur d’impôt si vous avez acheté un bien locatif au cours de l’année.

4. Ne pas avoir le temps, tout simplement

La préparation des impôts implique la collecte de documents, l’examen des procédures et le remplissage des formulaires fiscaux. Il s’agit d’un processus notoirement lent et ennuyeux, ce qui explique pourquoi tant d’entre nous le redoutent et le remettent à la dernière minute.Si cette tâche peut sembler être un simple projet de week-end pour certains Canadiens, pour d’autres, ce n’est pas aussi évident. Peut-être pensez-vous que le temps que vous passeriez à faire vos impôts serait mieux employé ailleurs.Envisagez d’engager un expert fiscal si vous n’avez pas le temps ou la patience de préparer votre propre déclaration.

En conclusion

Il n’y a pas de réponse universelle correcte lorsqu’il s’agit de déclarer ses revenus avec un logiciel ou de faire appel à un comptable ou à un fiscaliste. En définitive, le choix se résume à la complexité de votre situation fiscale. Si votre situation fiscale est assez simple et que vous avez une certaine confiance dans votre capacité à travailler étape par étape avec un logiciel d’impôt, il est relativement moins cher de faire vos propres impôts de cette façon. Si votre situation fiscale est plus compliquée, l’embauche d’un préparateur d’impôts peut en valoir la peine. Assurez-vous simplement que le préparateur possède les bonnes références et des témoignages élogieux pour éviter d’être victime de fraudes fiscales.

À vous de jouer…

Le 30 avril 2026 est la date limite officielle pour produire votre déclaration de revenus pour l’année 2025 et payer les impôts dus à l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Alors que nous accueillons une nouvelle année, c’est le moment idéal pour revoir vos objectifs financiers, profiter des nouvelles limites de cotisation et vous assurer que votre stratégie à long terme correspond toujours à vos priorités. Avec les nouvelles limites applicables aux CELI et aux REER en 2026, c’est le moment idéal pour réfléchir, redéfinir vos objectifs et reprendre contact avec votre conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg.

1. Limites de cotisation pour 2026

Limite du CELI : 7 000 $ pour 2026

Le plafond de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour 2026 reste fixé à 7 000 $, soit le même montant qu’en 2024 et 2025. Pour les Canadiens qui sont admissibles depuis la création des CELI en 2009, cela porte le plafond cumulatif total à 109 000 $.

Plafond du REER : 33 810 $ pour 2026

Le plafond de cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour 2026 est passé à 33 810 $, contre 32 490 $ en 2025.

Ces plafonds vous offrent la possibilité de faire fructifier votre patrimoine, soit en franchise d’impôt (CELI), soit avec report d’impôt (REER), dans le cadre d’un plan financier soigneusement structuré.

2. Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour réévaluer vos objectifs.

La planification financière n’est pas statique. À mesure que votre vie évolue, votre stratégie financière et d’investissement devrait également évoluer. Le début de l’année est le moment idéal pour vérifier si vos objectifs et vos plans de cotisation sont toujours pertinents.

Voici quelques changements dans votre vie qui pourraient vous inciter à revoir votre situation :

Changements de carrière ou promotions : un revenu plus élevé peut augmenter votre droit de cotisation à un REER et modifier vos besoins en matière de planification fiscale.

Achat d’une maison : vous devrez peut-être redéfinir vos priorités en matière d’épargne entre les REER, les CELI et d’autres comptes.

Aggrandissement de votre famille : l’arrivée de nouvelles personnes à charge implique souvent une mise à jour de vos besoins en matière d’assurance, de la planification de votre REEE et des ajustements à votre trésorerie.

Mise à jour de la planification de la retraite : à mesure que vous approchez de la retraite, votre stratégie d’investissement et votre plan de retrait du REER peuvent changer.

Changements dans les priorités financières : de nouveaux objectifs, tels que la création d’une entreprise, la planification d’un achat important ou la prise d’un congé sabbatique, peuvent nécessiter une nouvelle approche.

Événements familiaux importants : un changement dans la situation familiale ou la réception d’un héritage peuvent modifier les priorités financières et nécessiter une révision des stratégies d’épargne et de la planification successorale.

Avec la réinitialisation des plafonds de cotisation et les changements de vie susceptibles de modifier votre situation financière, une planification en début d’année vous aide à garder une longueur d’avance plutôt que de réagir plus tard.

3. Pourquoi il est important de rencontrer votre conseiller en gestion de patrimoine dès maintenant

Il est important de comprendre les plafonds de cotisation, mais c’est en les intégrant dans un plan à long terme que vous en tirerez le meilleur parti. Un conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg peut vous aider à :

•    Optimiser les possibilités offertes par les CELI et les REER

•    Adapter vos stratégies d’épargne à l’évolution de votre situation

•    Éviter les pénalités pour cotisations excédentaires

•    Élaborer un plan d’investissement personnalisé qui soutient vos objectifs en constante évolution

Comme les droits de cotisation pour les deux comptes sont réinitialisés chaque année en janvier, c’est le moment idéal pour faire le point et vous assurer que vous tirez le meilleur parti de l’année à venir.

Commencez l’année en force

L’année 2026 apporte de nouvelles opportunités, des plafonds de cotisation plus élevés et un moment naturel pour réfléchir. Que vous vous adaptiez à de nouvelles circonstances de vie ou que vous affiniez simplement vos objectifs à long terme, revoir votre plan financier dès maintenant peut vous permettre d’aborder l’année avec plus de confiance et de succès.

Si vous êtes prêt à tirer le meilleur parti de la nouvelle année, prenez rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg pour revoir vos objectifs et vous préparer à une année couronnée de succès.e situation, contactez votre conseiller Rothenberg Gestion De Patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés.

À l’approche de la fin de l’année, c’est le moment idéal pour faire le point sur vos finances et vous assurer que vous profitez de toutes les possibilités d’économies. Une liste de contrôle financière de fin d’année peut vous aider à optimiser vos crédits d’impôt, vos déductions et vos avantages avant la date limite. Voici les éléments clés à prendre en compte

Fractionnement du revenu de retraite – Les personnes qui reçoivent un revenu de retraite peuvent avoir le droit d’attribuer jusqu’à 50 % du revenu admissible à leur conjoint.

Supplément de revenu garanti – Si vous avez reçu le Supplément de revenu garanti ou des prestations du Programme de la sécurité de la vieillesse, vous pouvez renouveler les prestations en produisant votre déclaration avant la date limite.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) – Vous avez jusqu’au 31 décembre de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans pour cotiser à vos REER.

Crédit pour la taxe sur les produits et services/taxe de vente harmonisée (TPS/TVH) – Vous pouvez être admissible au crédit pour la TPS/TVH, un versement trimestriel nom imposable qui vous permet de récupérer en tout ou en partie la TPS ou la TVH que vous payez. Pour obtenir ce crédit, vous devez produire votre déclaration de revenus et de prestations chaque année.

Frais médicaux – Vous pouvez demander un montant pour les frais médicaux admissibles que vous avez payés, à condition d’avoir engagé ces frais durant une période de 12 mois close en 2018 et de ne pas les avoir déjà déclarés. Les frais de préposé aux soins ou de soins dans un établissement sont admissibles.

Montant en raison de l’âge – Si vous étiez âgé de 65 ans ou plus au 31 décembre 2018 et si votre revenu net était inférieur à 83 000 $, vous pourriez demander jusqu’à 7 125 $.

Montant pour revenu de pension – Vous pouvez demander jusqu’à 2 000 $ si vous avez inscrit un revenu de pension admissible ou une rente dans votre déclaration de revenus.

Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) – Ce régime d’épargne peut aider les familles à faire des économies afin d’assurer la sécurité financière d’une personne admissible au crédit d’impôt pour personnes handicapées. Les cotisations à un REEI ne sont pas déductibles et peuvent être versées jusqu’à la fin de l’année où le bénéficiaire atteint l’âge de 59 ans.

Montant pour personnes handicapées – Si vous-même, votre conjoint ou conjointe ou une personne à charge êtes atteint d’une déficience grave et prolongée des fonctions mentales ou physiques et remplissez certaines conditions, vous pourriez avoir droit au crédit d’impôt pour personnes handicapées.

Montant pour aidants familiaux – Les personnes qui prennent soin d’une personne à charge atteinte d’une déficience des fonctions mentales ou physiques peuvent demander jusqu’à 2 000 $ lors du calcul de certains crédits d’impôt non remboursables.

La vente à perte à des fins fiscales – La vente à perte à des fins fiscales peut être une stratégie intéressante. Pour plus de détails, consultez notre récent article sur ce sujet: Il est possible de réduire vos impôts grâce à la récolte des pertes fiscales – Rothenberg Wealth Management

Prendre le temps dès maintenant d’examiner ces possibilités peut vous aider à réduire vos impôts et à maximiser vos avantages. Si vous ne savez pas quels crédits s’appliquent à votre situation, contactez votre conseiller Rothenberg Gestion De Patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés.