En tant que parents, bon nombre des discussions financières les plus importantes ne se limitent pas à votre propre plan. Que vos enfants entament leur carrière, remboursent leurs prêts étudiants ou envisagent d’acheter leur première maison, les décisions financières qu’ils prennent dès le début peuvent avoir un impact durable.
Si le début de l’âge adulte s’accompagne souvent de priorités contradictoires et d’une expérience limitée, c’est aussi un moment crucial pour acquérir de solides habitudes financières. Cet article présente les concepts fondamentaux de planification que les jeunes adultes doivent comprendre et met en évidence les domaines dans lesquels des conseils, une structure et un soutien précoce peuvent les aider à s’engager sur une voie financière plus sûre.
Pourquoi commencer tôt à planifier ses finances ?
Le temps est l’un des principaux atouts financiers dont dispose un jeune. En commençant tôt, l’épargne et les investissements bénéficient de l’effet des intérêts composés : l’argent rapporte des intérêts, et ces intérêts génèrent à leur tour de nouveaux intérêts. Même des versements modestes, effectués régulièrement, peuvent croître de manière significative au fil du temps.
Au-delà de la croissance, une planification financière précoce aide les jeunes adultes à :
- Réduire leur stress financier
- Éviter des erreurs coûteuses
- Faire des choix réfléchis en matière de dépenses et d’épargne
- Se sentir mieux préparés pour les étapes importantes de la vie
Un plan solide apporte de la clarté, et non des restrictions, et aide à garantir que l’argent soutienne la vie qu’ils souhaitent se construire.
Construisez des bases solides
Avant d’investir, il est important de se constituer une assise financière stable.
Constituez-vous un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence sert de filet de sécurité pour faire face à des dépenses imprévues telles que des réparations automobiles, des frais médicaux ou un changement d’emploi. En règle générale, il est conseillé de viser l’équivalent de trois à six mois de dépenses de base sur un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé.
Gérer ses dettes de manière stratégique
De nombreux jeunes adultes ont des prêts étudiants, des cartes de crédit ou des crédits automobiles. Toutes les dettes ne sont pas néfastes, mais celles à taux d’intérêt élevé peuvent ralentir considérablement la progression financière. Donner la priorité au remboursement, en particulier pour les soldes à taux d’intérêt élevé, permet de libérer des liquidités et de réduire la pression financière au fil du temps.
Découvrez les options d’épargne fiscalement avantageuses au Canada
Le Canada propose plusieurs comptes enregistrés très intéressants, conçus pour vous aider à réduire vos impôts et à épargner plus efficacement.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Malgré son nom, le CELI ne sert pas uniquement à épargner de l’argent. Il s’agit d’un compte flexible qui permet à différents types de placements de fructifier en franchise d’impôt, les retraits étant également exonérés d’impôt. Les CELI sont parfaits pour les objectifs à court ou à moyen terme, ou en complément d’un placement à long terme.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, ce qui peut s’avérer particulièrement avantageux à mesure que les revenus augmentent. Même si la retraite peut sembler lointaine, commencer tôt, même avec de petits montants, peut considérablement réduire l’effort requis plus tard.
Le CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété)
Pour les jeunes adultes qui envisagent d’acheter leur première maison, le CELIAPP combine les caractéristiques d’un CELI et d’un REER. Les cotisations sont déductibles d’impôt, et les retraits admissibles pour l’achat d’une première maison sont exonérés d’impôt, ce qui en fait un outil puissant pour les futurs propriétaires.
Investir avec un objectif précis
Investir ne nécessite pas un timing parfait ni les prévisions d’experts. Ce qui importe avant tout, c’est d’avoir une stratégie claire, en adéquation avec vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Les jeunes adultes disposent généralement d’horizons temporels plus longs, ce qui peut leur permettre de s’exposer davantage à des placements axés sur la croissance. Cela dit, la diversification et la discipline restent essentielles. Un portefeuille bien construit aide à équilibrer les risques tout en vous permettant de rester investi malgré les fluctuations du marché.
Évitez les réactions émotionnelles qui vous pousseraient à suivre les tendances ou à réagir de manière impulsive aux mouvements à court terme du marché. La cohérence et la patience constituent souvent les stratégies d’investissement les plus efficaces.
Protégez ce que vous construisez
À mesure que les jeunes adultes avancent dans la vie, leurs besoins en matière de protection évoluent également.
Les assurances, telles que l’assurance invalidité ou l’assurance vie, peuvent contribuer à préserver vos revenus et à protéger vos proches en cas d’imprévu. Même si ce n’est pas toujours une priorité au début, disposer d’une couverture adaptée peut vous éviter des difficultés financières plus tard.
La planification financière n’est pas une solution universelle
Le parcours financier de chacun est unique. Le parcours professionnel, les projets familiaux, les objectifs liés au mode de vie et les valeurs jouent tous un rôle dans l’élaboration de la stratégie la mieux adaptée. C’est pourquoi la planification financière est plus efficace lorsqu’elle est personnalisée et réévaluée régulièrement à mesure que la situation évolue.
Faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine de confiance peut vous aider à :
- Clarifier vos objectifs et vos priorités
- Élaborer un plan réaliste et adaptable
- Prendre des décisions complexes en toute confiance
- Rester responsable de vos choix au fil du temps
Comment les parents peuvent aider
Soutenir financièrement ses enfants adultes ne signifie pas toujours leur fournir des fonds. Dans de nombreux cas, le soutien le plus précieux consiste à les aider à adopter de bonnes habitudes, à comprendre les options qui s’offrent à eux et à mettre en place un plan mûrement réfléchi dès le début.
Encourager les discussions sur l’épargne, l’investissement, la gestion de la dette et les objectifs à long terme peut aider les jeunes adultes à éviter les pièges courants et à gagner en confiance dans leurs décisions financières.
Si vos enfants ou petits-enfants se trouvent à cette étape de leur vie, nous serons ravis de vous aider, que ce soit en répondant à vos questions, en vous guidant ou en les aidant à élaborer un plan qui s’inscrit dans les objectifs généraux de votre famille.
N’hésitez pas à partager cet article avec eux ou à nous contacter pour discuter de la manière dont une planification réfléchie dès aujourd’hui peut soutenir votre famille à travers les générations.
