Alors que nous accueillons une nouvelle année, c’est le moment idéal pour revoir vos objectifs financiers, profiter des nouvelles limites de cotisation et vous assurer que votre stratégie à long terme correspond toujours à vos priorités. Avec les nouvelles limites applicables aux CELI et aux REER en 2026, c’est le moment idéal pour réfléchir, redéfinir vos objectifs et reprendre contact avec votre conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg.
1. Limites de cotisation pour 2026
Limite du CELI : 7 000 $ pour 2026
Le plafond de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour 2026 reste fixé à 7 000 $, soit le même montant qu’en 2024 et 2025. Pour les Canadiens qui sont admissibles depuis la création des CELI en 2009, cela porte le plafond cumulatif total à 109 000 $.
Plafond du REER : 33 810 $ pour 2026
Le plafond de cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour 2026 est passé à 33 810 $, contre 32 490 $ en 2025.
Ces plafonds vous offrent la possibilité de faire fructifier votre patrimoine, soit en franchise d’impôt (CELI), soit avec report d’impôt (REER), dans le cadre d’un plan financier soigneusement structuré.
2. Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour réévaluer vos objectifs.
La planification financière n’est pas statique. À mesure que votre vie évolue, votre stratégie financière et d’investissement devrait également évoluer. Le début de l’année est le moment idéal pour vérifier si vos objectifs et vos plans de cotisation sont toujours pertinents.
Voici quelques changements dans votre vie qui pourraient vous inciter à revoir votre situation :
Changements de carrière ou promotions : un revenu plus élevé peut augmenter votre droit de cotisation à un REER et modifier vos besoins en matière de planification fiscale.
Achat d’une maison : vous devrez peut-être redéfinir vos priorités en matière d’épargne entre les REER, les CELI et d’autres comptes.
Aggrandissement de votre famille : l’arrivée de nouvelles personnes à charge implique souvent une mise à jour de vos besoins en matière d’assurance, de la planification de votre REEE et des ajustements à votre trésorerie.
Mise à jour de la planification de la retraite : à mesure que vous approchez de la retraite, votre stratégie d’investissement et votre plan de retrait du REER peuvent changer.
Changements dans les priorités financières : de nouveaux objectifs, tels que la création d’une entreprise, la planification d’un achat important ou la prise d’un congé sabbatique, peuvent nécessiter une nouvelle approche.
Événements familiaux importants : un changement dans la situation familiale ou la réception d’un héritage peuvent modifier les priorités financières et nécessiter une révision des stratégies d’épargne et de la planification successorale.
Avec la réinitialisation des plafonds de cotisation et les changements de vie susceptibles de modifier votre situation financière, une planification en début d’année vous aide à garder une longueur d’avance plutôt que de réagir plus tard.
3. Pourquoi il est important de rencontrer votre conseiller en gestion de patrimoine dès maintenant
Il est important de comprendre les plafonds de cotisation, mais c’est en les intégrant dans un plan à long terme que vous en tirerez le meilleur parti. Un conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg peut vous aider à :
• Optimiser les possibilités offertes par les CELI et les REER
• Adapter vos stratégies d’épargne à l’évolution de votre situation
• Éviter les pénalités pour cotisations excédentaires
• Élaborer un plan d’investissement personnalisé qui soutient vos objectifs en constante évolution
Comme les droits de cotisation pour les deux comptes sont réinitialisés chaque année en janvier, c’est le moment idéal pour faire le point et vous assurer que vous tirez le meilleur parti de l’année à venir.
Commencez l’année en force
L’année 2026 apporte de nouvelles opportunités, des plafonds de cotisation plus élevés et un moment naturel pour réfléchir. Que vous vous adaptiez à de nouvelles circonstances de vie ou que vous affiniez simplement vos objectifs à long terme, revoir votre plan financier dès maintenant peut vous permettre d’aborder l’année avec plus de confiance et de succès.
Si vous êtes prêt à tirer le meilleur parti de la nouvelle année, prenez rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg pour revoir vos objectifs et vous préparer à une année couronnée de succès.e situation, contactez votre conseiller Rothenberg Gestion De Patrimoine pour obtenir des conseils personnalisés.
