Un bref rappel<\/strong><\/p>\n\n\n\nLes gains en capital sont d\u00e9clench\u00e9s lorsque vous vendez un investissement \u00e0 un prix sup\u00e9rieur au prix auquel vous l\u2019avez achet\u00e9 (profit).<\/p>\n\n\n\n
Les pertes en capital sont d\u00e9clench\u00e9es lorsque vous vendez un investissement \u00e0 un prix inf\u00e9rieur au prix auquel vous l\u2019avez achet\u00e9 (perte).<\/p>\n\n\n\n
Les gains en capital sont inclus dans votre revenu imposable annuel et impos\u00e9s selon votre taux d\u2019imposition marginal. Pour les particuliers, le taux d\u2019inclusion est de 50 % pour les gains en capital.<\/p>\n\n\n\n
Bien qu\u2019il puisse sembler contre-intuitif d\u2019envisager d\u00e9lib\u00e9r\u00e9ment de vendre un investissement sous-performant, cela peut \u00eatre une fa\u00e7on intelligente de r\u00e9duire votre charge fiscale ou, en d\u2019autres termes, le montant des imp\u00f4ts \u00e0 payer.<\/p>\n\n\n\n
Exemple d\u2019une vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales<\/strong><\/p>\n\n\n\nSupposons que vous achetez 100 actions de XYZ \u00e0 10 $ l\u2019unit\u00e9, pour un total de 1\u2009000 $. Au fil du temps, le prix de XYZ chute \u00e0 6 $ par action, et vos 100 actions valent maintenant 600 $. Vous choisissez de vendre toutes les actions XYZ pour 600 $ et r\u00e9alisez une perte de 400 $ par rapport \u00e0 votre investissement initial. Cette perte est consid\u00e9r\u00e9e comme une perte en capital et peut \u00eatre d\u00e9duite de tout gain en capital r\u00e9alis\u00e9 pendant la m\u00eame ann\u00e9e d\u2019imposition, r\u00e9duisant ainsi le total de vos gains en capital imposables.<\/p>\n\n\n\n
Disons que vous r\u00e9alisez \u00e9galement 2\u2009000 $ en gains en capital au cours de la m\u00eame ann\u00e9e d\u2019imposition. Votre perte de 400 $ peut \u00eatre utilis\u00e9e pour compenser une partie de ces gains. Apr\u00e8s avoir d\u00e9duit vos gains et pertes en capital, vous paierez des imp\u00f4ts sur 800 $ de vos gains au taux d\u2019inclusion de 50 % pour les gains en capital (2000 $ – 400 $ = 1600 $ *50 %).<\/p>\n\n\n\n
Si vous n\u2019aviez pas utilis\u00e9 la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales, vous devriez alors d\u00e9clarer 2\u2009000 $ de gains en capital et payer des imp\u00f4ts sur 1\u2009000 $ (50 % de 2000 $). Dans cet exemple, vous r\u00e9duisez vos gains en capital d\u00e9clar\u00e9s de 20 % en utilisant la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales.<\/p>\n\n\n\n
Principales consid\u00e9rations<\/strong><\/p>\n\n\n\nL\u2019exemple ci-dessus fournit une illustration simplifi\u00e9e de la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales. En r\u00e9alit\u00e9, la plupart des investisseurs d\u00e9tiennent des portefeuilles diversifi\u00e9s, avec des investissements dans tous les types de comptes, toutes les classes d\u2019actifs et tous les secteurs, qui n\u00e9cessitent r\u00e9guli\u00e8rement un r\u00e9\u00e9quilibrage et qui sont soumis \u00e0 diff\u00e9rents traitements fiscaux. Cette interd\u00e9pendance peut rendre la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales encore plus complexe. Plusieurs autres consid\u00e9rations doivent \u00eatre pris en compte lors de la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales.<\/p>\n\n\n\n
1. Investissements admissibles<\/strong><\/p>\n\n\n\nLa vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales ne s\u2019applique qu\u2019aux gains et pertes en capital r\u00e9alis\u00e9s dans des comptes non enregistr\u00e9s. Les pertes dans des comptes enregistr\u00e9s, comme les REER et les CELI, ne peuvent pas \u00eatre utilis\u00e9es \u00e0 des fins fiscales, car les gains et les pertes dans ces comptes ne sont pas impos\u00e9s tant que des retraits ne sont pas effectu\u00e9s. En d\u2019autres termes, les pertes en capital dans les comptes enregistr\u00e9s ne peuvent pas compenser les gains en capital dans les comptes non enregistr\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
Les investissements alternatifs et les investissements priv\u00e9s, tels que le capital-investissement ou l\u2019immobilier priv\u00e9, peuvent \u00e9galement profiter de vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales, bien que des d\u00e9fis tels que la liquidit\u00e9, la valorisation, les frais de transaction, les p\u00e9riodes de blocage et les traitements fiscaux diff\u00e9rents doivent \u00eatre soigneusement pris en compte.<\/p>\n\n\n\n
2. R\u00e8gle relative aux pertes apparentes<\/strong><\/p>\n\n\n\nLa r\u00e8gle relative aux pertes apparentes vous interdit de demander une d\u00e9duction fiscale sur une perte en capital si vous rachetez le m\u00eame investissement ou un investissement \u00e9quivalent dans les 30 jours avant ou apr\u00e8s la vente.<\/p>\n\n\n\n
La r\u00e8gle relative aux pertes apparentes est une consid\u00e9ration importante lors de la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales. Cependant, avec une planification minutieuse, vous pouvez l\u2019\u00e9viter en utilisant des strat\u00e9gies telles qu\u2019attendre 31 jours avant de racheter le m\u00eame investissement ou d\u2019acheter un investissement similaire, mais non identique.<\/p>\n\n\n\n
3. R\u00e8gles pour effectuer un report en arri\u00e8re et un report en avant<\/strong><\/p>\n\n\n\nLes pertes en capital peuvent \u00eatre report\u00e9es r\u00e9trospectivement sur trois ans ou prospectivement ind\u00e9finiment pour compenser les gains en capital dans ces ann\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n
Par exemple, si vous r\u00e9alisez une perte en capital en 2025, vous pouvez reporter cette perte pour compenser tout gain en capital r\u00e9alis\u00e9 en 2022, 2023 ou 2024 en soumettant une demande de redressement d\u2019une T1. Si la perte n\u2019est pas utilis\u00e9e dans l\u2019ann\u00e9e en cours ou report\u00e9e r\u00e9troactivement, elle peut \u00eatre report\u00e9e pour compenser les gains en capital futurs.<\/p>\n\n\n\n
En conclusion<\/strong><\/p>\n\n\n\nLa vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales est souvent associ\u00e9e \u00e0 la planification fiscale de fin d\u2019ann\u00e9e, car les investisseurs cherchent \u00e0 r\u00e9duire leurs imp\u00f4ts pour l\u2019ann\u00e9e en cours. Cependant, cela peut \u00eatre fait \u00e0 tout moment de l\u2019ann\u00e9e, surtout en cas de fluctuations du march\u00e9 cr\u00e9ant des occasions de vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales. Il est important de consulter votre conseiller en gestion de patrimoine Rothenberg pour \u00e9valuer si vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier de la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales et comment vous pouvez mettre en \u0153uvre cette strat\u00e9gie afin de maximiser l\u2019efficacit\u00e9 fiscale de votre portefeuille et r\u00e9duire le montant d\u2019imp\u00f4ts \u00e0 payer.<\/p>\n\n\n\n
<\/p>\n\n\n\n
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Les imp\u00f4ts sont une d\u00e9pense incontournable et souvent importante. D\u00e9couvrez comment la vente \u00e0 perte \u00e0 des fins fiscales peut aider \u00e0 diminuer votre revenu imposable et le montant des imp\u00f4ts que vous devez payer.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":65182,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[88,152],"tags":[],"class_list":["post-63880","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-fr","category-insights-fr"],"acf":[],"yoast_head":"\n
Il est possible de r\u00e9duire vos imp\u00f4ts gr\u00e2ce \u00e0 la r\u00e9colte des pertes fiscales - Rothenberg Wealth Management<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.rothenberg.ca\/fr\/lachat-de-votre-premiere-maison-peut-etre-plus-proche-que-vous-ne-le-pensez-un-coup-doeil-sur-le-nouveau-compte-depargne-libre-dimpot-pour-lachat-d\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Il est possible de r\u00e9duire vos imp\u00f4ts gr\u00e2ce \u00e0 la r\u00e9colte des pertes fiscales - Rothenberg Wealth Management\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Les imp\u00f4ts sont une d\u00e9pense incontournable et souvent importante. 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