Dans cet article, nous vous pr\u00e9sentons quelques r\u00e9flexions ayant trait \u00e0 un dilemme bien connu, \u00e0 savoir privil\u00e9gier l\u2019\u00e9pargne retraite ou le remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n
La cotisation \u00e0 un REER ou le remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire sont des options qui, \u00e0 premi\u00e8re vue, paraissent avoir la m\u00eame importance. Apr\u00e8s tout, elles ont trait \u00e0 des aspects primordiaux de votre parcours financier, c\u2019est-\u00e0-dire votre retraite et votre succession. La bonne d\u00e9cision d\u00e9pendra de votre situation personnelle. Examinons par cons\u00e9quent chacune des options.<\/p>\n
Cotisation \u00e0 un REER<\/strong><\/p>\n Le fait de cotiser \u00e0 un REER peut avoir des avantages \u00e0 court comme \u00e0 long terme. En effet, les cotisations \u00e0 un REER sont effectu\u00e9es avant imp\u00f4t, d\u00e9gageant ainsi un avantage fiscal l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 la cotisation est vers\u00e9e. En 2025, la cotisation maximale \u00e0 un REER \u00e9quivaut \u00e0 18 % du revenu gagn\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 concurrence de 32 490 $. Toute portion inutilis\u00e9e de ce plafond, \u00e9galement connue sous le nom de droits de cotisation inutilis\u00e9s, peut \u00eatre report\u00e9e \u00e0 une ann\u00e9e ult\u00e9rieure.<\/p>\n En outre, l\u2019argent investi dans un REER peut cro\u00eetre en franchise d\u2019imp\u00f4t jusqu\u2019\u00e0 son retrait. Parmi les options de placement du r\u00e9gime figurent les fonds communs de placement, les certificats de placement garanti (CPG), les FNB ainsi que des actions et obligations individuelles.<\/p>\n Outre le fait de profiter des cotisations avant imp\u00f4t vers\u00e9es dans un REER, le principal atout d\u2019un investissement dans ce type de r\u00e9gime est la croissance compos\u00e9e en franchise d\u2019imp\u00f4t des placements du compte.<\/p>\n Remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/strong><\/p>\n Le remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire peut faire dispara\u00eetre les d\u00e9penses mensuelles les plus importantes du budget d\u2019un propri\u00e9taire. La plupart des personnes s\u2019inqui\u00e8tent de la provenance de l\u2019argent qu\u2019ils devront consacrer au remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n L\u2019une des strat\u00e9gies dont on dispose est de consacrer tous les mois un montant suppl\u00e9mentaire au remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Cette somme augmentera le remboursement mensuel du capital. Selon le solde du pr\u00eat hypoth\u00e9caire et du taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, vous pourriez \u00eatre en mesure de r\u00e9duire de plusieurs ann\u00e9es la dur\u00e9e de remboursement du pr\u00eat hypoth\u00e9caire\u00a0: tel ne serait pas le cas si vous vous contentiez d\u2019effectuer les versements mensuels demand\u00e9s.<\/p>\n Il va sans dire que si le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du pr\u00eat hypoth\u00e9caire est \u00e9lev\u00e9, vous auriez tout avantage \u00e0 rembourser ce dernier aussi rapidement que possible.<\/p>\n Points dont il faut tenir compte<\/strong><\/p>\n \u00c2ge.<\/strong>\u00a0Il faut tenir compte de votre \u00e2ge. Si la date de votre retraite est proche, le remboursement rapide de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire peut s\u2019av\u00e9rer \u00eatre une d\u00e9cision judicieuse. En effet, la disparition de ce versement mensuel avant votre retraite bonifierait le budget de cette derni\u00e8re.<\/p>\n Si l\u2019int\u00e9ress\u00e9 est plus jeune, il vaut mieux, en g\u00e9n\u00e9ral, maximiser les cotisations au REER \u00e9tant donn\u00e9 que la croissance en franchise d\u2019imp\u00f4t pourrait permettre d\u2019accumuler un capital important en vue de la retraite. Les rendements d\u00e9pendront de la r\u00e9partition des fonds entre diff\u00e9rents placements\u00a0: sachez que les effets du rendement compos\u00e9 d\u2019un placement en franchise d\u2019imp\u00f4t peuvent \u00eatre ph\u00e9nom\u00e9naux au fil du temps.<\/p>\n Taux.<\/strong>\u00a0Lorsqu\u2019on p\u00e8se le pour et le contre d\u2019une cotisation \u00e0 un REER par rapport au remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, il faut absolument comparer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du pr\u00eat hypoth\u00e9caire au taux de rendement pr\u00e9vu de l\u2019\u00e9pargne investie dans le REER. Si votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est bloqu\u00e9 \u00e0 2,5\u00a0% et que vous pouvez obtenir un taux de rendement plus \u00e9lev\u00e9 de vos placements, le REER pourrait \u00eatre l\u2019outil \u00e0 privil\u00e9gier. Il est \u00e9videmment plus avantageux de cotiser le maximum possible d\u00e8s qu\u2019on le peut; la puissance de l\u2019effet de capitalisation pourrait s\u2019av\u00e9rer un atout majeur pour les travailleurs apr\u00e8s plusieurs ann\u00e9es de carri\u00e8re.<\/p>\n Imp\u00f4ts.\u00a0<\/strong>En outre, le versement de cotisations dans un REER offre chaque ann\u00e9e un excellent avantage fiscal qui pourrait d\u2019ailleurs \u00eatre le plus important offert chaque ann\u00e9e aux int\u00e9ress\u00e9s.<\/p>\n Liquidit\u00e9.<\/strong>\u00a0Il faut \u00e9galement tenir compte du fait que l\u2019argent immobilis\u00e9 dans une habitation int\u00e9gralement pay\u00e9e est en grande partie non liquide. \u00c9videmment, vous pouvez toujours contracter un pr\u00eat sur valeur domiciliaire, le cas \u00e9ch\u00e9ant, mais cela vous replace dans une situation semblable \u00e0 celle qui \u00e9tait la v\u00f4tre lorsque vous deviez effectuer des paiements hypoth\u00e9caires.<\/p>\n Pourquoi ne pas utiliser les deux m\u00e9thodes?<\/strong><\/p>\n La meilleure strat\u00e9gie consiste peut-\u00eatre \u00e0 utiliser les deux m\u00e9thodes.<\/p>\n Verser toutes les cotisations possibles dans votre REER pour profiter de la croissance d\u2019un placement \u00e0 imposition diff\u00e9r\u00e9e sur un plus long terme. Si les placements du REER sont investis convenablement, ils pourront vous aider \u00e0 accumuler un capital appr\u00e9ciable en vue de votre retraite. Dans le cadre de ce processus il faudra \u00e9tudier votre budget mensuel pour calculer si vous disposez d\u2019un montant suffisant au remboursement mensuel du solde de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n \u00c9videmment, tout le monde n\u2019est pas dans la m\u00eame situation. Il serait donc judicieux d\u2019examiner vos rentr\u00e9es mensuelles pour fixer le montant de la cotisation \u00e0 votre REER et celui qui permettra de rembourser plus rapidement votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire sans stress inutile.<\/p>\n Une autre option consiste \u00e0 calculer le montant des \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4t que vous r\u00e9alisez gr\u00e2ce aux cotisations avant imp\u00f4t que vous versez dans votre REER et d\u2019imputer une partie ou la totalit\u00e9 de cet argent au remboursement anticip\u00e9 de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n Dans ce cas, il faut comparer le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat du pr\u00eat hypoth\u00e9caire au rendement attendu des placements de votre REER. G\u00e9n\u00e9ralement, le rendement du REER sera plus \u00e9lev\u00e9 au fil du temps, mais ce n\u2019est pas toujours le cas.<\/p>\n Conclusion<\/strong><\/p>\n La d\u00e9cision de cibler l\u2019\u00e9pargne retraite ou le remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire d\u00e9pend de la situation particuli\u00e8re de chacun. Parlez-en \u00e0 l\u2019un de vos conseillers afin de mettre au point la strat\u00e9gie qui conviendra le mieux \u00e0 votre situation et \u00e0 vos objectifs.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Dans cet article, nous vous pr\u00e9sentons quelques r\u00e9flexions ayant trait \u00e0 un dilemme bien connu, \u00e0 savoir privil\u00e9gier l\u2019\u00e9pargne retraite ou le remboursement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":65817,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[88,145,152],"tags":[],"class_list":["post-33915","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-fr","category-insights","category-insights-fr"],"acf":[],"yoast_head":"\n